编者按：本文作者 Jonathan Moed，原文标题 How Technology Can Make South Africa A More Equal Country。作者有网络产品管理和管理咨询背景，曾在德勤咨询工作，关注数字客户体验策略，后加入零售电商创业公司 Jet.com。为探索全球的初创企业生态，Jonathan Moed 目前正通过 Remote Year 项目到访世界各地的初创企业，了解它们背后的创业者。

根据世界银行最近发表的一份报告，南非是世界上最不平等的国家。尽管南非的种族隔离在大约25年前就已正式结束，但如今该国国内的不平等现象仍然存在，这在很大程度上是那段黑暗时期造成的长期结果，同时贫困人口仍然主要是黑人，集中在之前处于不利位置的隔离带。除了种族经济鸿沟，南非的年轻人还受到了当前经济状况的沉重打击，因为他们中有超过三分之一的人在2018年第一季度没有找到工作，也没有接受教育或培训。

不管是过去还是现在，这种不平等和贫困的恶性循环在南非都根深蒂固，那么如何才能打破这种循环呢？首先，立法当然有一定作用，但是自上而下的全国性立法要么不能切实公平地带来改变，要么需要几年甚至几十年才能收到成效。南非现在亟需找到一个解决方案来摆脱这种恶性循环，而技术可以在这个过程中起到促进作用。

技术有助于在南非创造公平的经济竞争环境，帮助创造更多更好的融资渠道和就业机会。事实上，技术驱动的变革已经在这个国家逐渐展开。

发展支付技术，创造更平等的现在

为了让经济发展能惠及更多的南非人，科技公司开发了更加简便和经济的收付款技术。随着互联网和智能手机在南非国内的普及率不断提高，同时刷卡支付日趋流行，金融科技公司应运而生，并通过构建数字解决方案来服务于这些趋势，让商家和消费者能更好地掌控自己的资金。在一定程度上，南非的新型金融技术公司减少了非正式和正式金融系统与各个经济体之间的障碍。

商户支付解决方案：Yoco

移动POS支付公司 Yoco 是一家南非初创企业，它是通过开发创新技术解决方案来简化支付（商户支付）的典型例子。Yoco 开发了多种工具和服务来帮助南非的小企业接受付款和管理业务。自2015年推出其第一款产品（借鉴美国支付处理器 Square 而推出的一款信用卡读卡机）以来，Yoco 已经将其用户群扩大到25000名商户，并且每月还有1500名新增商户。迄今为止，该公司已经募得约800万美元，不仅成为南非国内的顶级金融科技公司，而且在全球范围内也打出了名声。

Yoco 读卡机

Yoco 之所以能脱颖而出，是因为它让以前从未接受过信用卡的中小企业能够开始接受信用卡，从而带来了大量的商机。尽管相对于非洲大陆其他地区，南非的信用卡渗透率在各个经济阶层都很高，但只有不到10%的企业可以接受信用卡支付。据 Yoco 联合创始人兼首席执行官Katlego Maphai 称，使用 Yoco 技术的商家中，有超过70%的人在之前从未接受过信用卡支付。Yoco 彻底改变了之前购置和维护信用卡刷卡机的漫长过程，解决了中小企业的一个主要问题。

在 Yoco 出现之前，商家需要打电话给银行、等待预约、讨价还价、签署一系列表格，之后还得等几个星期，然后才会有人过来安装刷卡机。相比之下，现在商家可以直接购买 Yoco 的读卡机，流程也很简单，先花5到10分钟注册，然后等待发货，1至2天就能收到。一旦产品安装完毕，Yoco 会按一定的比例对每笔交易收取佣金，具体的取决于交易量。

鉴于读卡机的成功，Yoco 扩大了其产品线，并开发了端到端的销售点硬件和软件，以帮助商家组织和管理业务。Yoco 的产品套装中还包含了可用来处理付款、跟踪销售和管理库存且免费的销售点应用程序，以及可提供实时销售数据和深入分析的免费业务门户系统。此外，该公司已开始试点信贷解决方案，并在约翰内斯堡开设了一家零售店，为其产品增加了一条分销渠道。Yoco 的最终愿景是帮助非洲各地的商家管理业务和增长销售。

Yoco 产品套装

消费者支付解决方案：Slide 

Yoco 专注于商家和销售点，而另一家最近成立的南非公司 Slide，则旨在对南非人之间的收付款流程进行突破性简化。Slide 这款应用于2017年末推出，它借鉴了 Venmo 等美国点对点支付应用的特点，让整个南非实现了安全、简单、实惠的点对点支付。

下载 Slide 并注册后，该应用程序会关联用户的现有联系人，用户在支付时只需要选择要收款人（使用电子邮件地址或电话号码）和支付金额。Slide 与 Venmo 最大的不同在于前者目前不对信用卡支付收取费用，而是主动承担了这一处理成本，以实现最佳的用户体验，尽管资本流动在南非受到严格管制。一旦钱安全地转给了收款人，只需点一下，该笔款项就可以随时从应用程序中兑现到收款人的银行账户上，并且 Slide 与南非各大银行都有合作。尽管该应用程序目前还没有为开立相关银行账户的用户提供兑现其 Slide 账户资金的方案，但 Slide 的联合创始人 Alon Stern 承认，要想进一步推广该应用程序，这个问题必须得好好考虑一下。

Slide 界面

使用 Slide 比携带现金更安全，也比通过使用他人的银行信息进行转账更简单。除了这些好处之外，Slide 和其他采用类似模式的点对点支付应用也在改变着整个南非的支付格局。这些应用程序不仅简化了支付流程，还迫使南非各大金融机构对自身产品进行相应的改进，从而为南非人民带来更公平、更实惠的银行业务体验。

在实现这一目标的过程中，Slide 学习和借鉴了非洲大陆上丰富的移动支付历史。例如，移动汇款服务 M-Pesa 一经推出便席卷了整个肯尼亚，但在南非却遭遇了滑铁卢，这个鲜活的案例让 Slide 的团队知道了在南非市场上哪些东西有效，而哪些东西无效。该团队自信地认为，M-Pesa 进入南非时，尚属于功能手机的时代，而相比之下，如今智能手机方便易用，将推动更多的需求。Alon Stern 还指出，M-Pesa 的市场推广战略是首先瞄准低收入人群，但 Slide 一直以大学生作为目标用户，因为他们懂技术，并希望通过他们把这种趋势渗透到更贫困的人群中。

Slide 团队

展望未来，如果 Slide 和其他点对点支付解决方案要在支付领域扩大规模并产生实际影响，它们必须快速增长。在南非，看好科技初创企业的活跃投资者数量有限，迫使企业在成立初期就要进行创收并实现盈利。为此，Slide 正致力于通过口碑营销来建立其用户群，以及通过开发新功能来帮助其他应用程序和网站与 Slide 集成并使用 Slide 解决方案提供支付服务。此外，Slide 还在与南非多家主力银行寻求合作。

Yoco 和 Slide 这两个例子代表了南非正在建设的技术解决方案，这些技术解决方案具有历史性意义，它们使南非人民能以更简单、更实惠、更快捷和更安全的方式访问和参与国内的正规金融系统和经济活动。然而，这些解决方案以及其他类似方案并不能彻底解决南非严重的贫困和不平等问题。如果南非贫困人群和弱势公民找不到工作，他们就没有钱来消费或汇款。这个问题还是可以通过技术手段来解决，而这次，技术成为了一种方式，一种让人既可以进入正规经济，又可以进入劳动力市场的手段。

传授技术，创造更平等的未来

中国有句古话叫“授之以鱼不如授之以渔”。如果开发为南非人服务的支付技术相当于“授之以鱼”的话，那么把南非人培养成为程序员并让他们从事技术开发就相当于"授之以渔"，这也是从长远来看促进经济平等的可持续解决方案。

编程学校 WeThinkCode 将这项任务作为了学校的使命。WeThinkCode 是亿万富翁 Xavier Niel 在法国创立的编程学校 42 的分校，2015年在约翰内斯堡成立，同时在撒哈拉以南非洲拥有 42 的独家经营权。WeThinkCode 为17 – 35岁的合格申请者提供为期两年的免费编程课程，该校在南非发现和培养青年才俊，并将这些人才与相关就业机会进行对接。申请者无需具备编程经验，通过项目选拔训练营，被录取的申请者自行管理课程量和进度。上课期间，学生还会被安排到南非的一些行业领头公司进行实习，课程完成后，学生往往也会成为这些公司的雇员。

学生在 WeThinkCode 教室学习

课程结合了编程原理的概念性知识和基于项目的各种编程语言学习。WeThinkCode 的内部网和学习管理平台为学生提供了可自主推进的课程结构，其中包括必须达到的里程碑，以及让学生之间评估彼此作业的点对点修正模型。学生的成绩将公之于众，甚至还会举办“程序员杯”比赛，而参赛结果会影响实习安置。这些课程要求迫使学生不仅需要提高自己的技术技能，还要提高自己的软技能，学习如何在竞争激烈的工作环境中相互交流。

WeThinkCode 电子学习平台中的视频教程

自 WeThinkCode 推出以来的三年中，共有105000名年轻人提出申请，其中有1700人参加了训练营，600人完成了课程学习。该校目前在约翰内斯堡和开普敦设有校区，并计划到2024年在非洲3个国家设立5个校区。学校的资金来自公司赞助商，它们除了提供财政支持外，还提供如上所述的实习和就业机会。

WeThinkCode 不仅有可能实现编程培训和编程工作的民主化，而且有潜力改革南非的传统教育模式，鼓励同龄人之间的学习。就像 Yoco 这类科技公司正在通过为大量弱势人群变革支付方式而造成大规模影响一样，WeThinkCode 在帮助南非的青年人开辟一条有"钱途"的职业道路。正如参与创办这所学校的前投行家、联合创始人 Arlene Mulder 所说，WeThinkCode 中89%的学生都表示，如果不是因为 WeThinkCode，他们不会去别的地方学习。

此外，编程相关职位的市场需求很高。根据报告，在该项目于 2015 年启动时，南非的技术行业公司有3万到7万个 IT 职位空缺。WeThinkCode 及其合作伙伴正在对南非的下一代进行投资，并将年轻有为的程序员与顶级公司的大量 IT 空缺职位进行匹配。像这样的项目还有很多，它们能有效提升南非及整个非洲大陆的年轻学生的能力。

下一步怎么走？

如果对开发新技术解决方案和教授南非人技术进行全国性投资，将大大帮助大多数生活在国家贫困线以下的南非人，为他们创造更多的赚钱机会和平等待遇。这需要在全国范围内得到公众和南非各大公司的认可。南非的经济由银行、电信、零售、采矿/矿产和保险等特定部门支配着，它们也是南非GDP最主要的贡献者。这些部门受到高度监管，并控制着南非的资本流动。

这些行业的公司有责任将新兴技术解决方案和技术教育计划视为利国利民的好事，而不是将其视为对自身业务不利的新竞争。南非的大公司有能力扩大技术对国家经济平等的影响，当然它们也有能力抑制这种影响。如果选择与创新技术解决方案和技术培训项目进行合作，它们就是在助力实现一个更美好、更平等的南非未来。

36氪国际站KrASIA出品