编者按：本文作者 Nupur Anand，原文标题 This Indian e-wallet player claims it will beat Paytm to profitability
印度的支付生态系统对经营数字钱包的公司并不友好，包括市场领导者 Paytm 在内的大多数公司一直在为实现盈利而苦苦挣扎。
最近，印度储备银行 (RBI) 批准了不同电子钱包之间的互相转账，此变化有望提高电子钱包的使用率。
虽然中央银行采取的这一举措有一定帮助，但对交易额高、利润率低的支付行业来说，实现盈利可能仍然十分困难。此外，由于竞争激烈，情况也变得更为复杂。除了在线杂货店送货公司 Grofers、打车公司 Ola 和在线杂货商 BigBasket 等开发了自有电子钱包的电商外，这一细分市场共有近 50 家非银行的参与者。
然而，Bipin Preet Singh 和 Upasana Taku 于2009年创建的本土支付应用 MobiKwik 有信心在2020年3月前实现盈利。
到目前为止，这家总部位于古尔冈市的公司过得并非一帆风顺。除了在现金密集型业务中挣扎之外，该公司的一些高管也相继退出，此外，业务增长方面也存在一些问题。
不过，MobiKwik 表示，目前平台上约有1.07亿用户和300多万小商户，它希望利用这个用户群来交叉销售保险和贷款产品。
Taku 向 Quartz 讲述了 MobiKwik 在如何朝着成熟的金融服务公司转型，以及为什么创始人对没有获得支付银行执照并不后悔。
以下为采访节选：
印度的数字交易一直在增长，但是电子钱包到现在还没有实现盈利，这是为什么？
我可以向你保证，MobiKwik 将是第一个在2020财年前实现盈利的电子钱包。这是因为我们的客户群和收入近年来在以每年近四倍的速度增长，同时我们也设法减少了资金的消耗。现在，随着贷款、保险和财富管理等新业务的增加，我们肯定会实现目标的。
支付业务是一项成交量高但价值低的业务，这也是大多数公司苦苦挣扎的原因。但是金融服务的利润不低。由于是在向我们自有的数字钱包用户交叉销售其他服务，所以获取新客户的成本将会下降。
给我们讲一讲 MobiKwik 打算怎样转型成为一家全能型的金融服务公司。
只有一小部分印度人可以获得正式信贷，同时只有大约8%的印度人可以获得保险。这是因为大多数信贷和保险产品都是由银行在销售，并且都是为更懂行的客户量身定制的。因此，我们决定开拓小额贷款这一细分市场，并在我们的平台上引入了数字贷款。
过去六个月中，有超过25万用户从 MobiKwik 获得了贷款。在接下来的几周内，我们将成为印度最大的数字借贷平台。
然后，我们还收购了总部位于孟买的财富管理公司 Clearfunds，以便在 MobiKwik 平台上销售基金。
您觉得下一个增长点在哪里？
我们将针对保险业打造一个新的垂直营销系统，不仅会在里面汇聚和销售其他公司的现成产品，还会与某些公司共同开发前所未有的新产品。
至于其他垂直领域，我们预计到2020财年，MobiKwik 发放的相关贷款将（从2019年3月的预计1亿美元）增加到3亿美元，到那时，我们的财富管理业务也将从现在的4,500万美元增长到2.5亿美元左右。与此同时，支付业务也将继续保持增长。
2015年时，MobiKwik 在努力变成一家支付银行，但却无法获得执照。您认为这对公司的成长有影响吗？
事后看来，我们没有获得执照是件大好事。这是因为我们一直都知道技术是颠覆支付业务的核心，如果有更为宽松的法规和准则，公司就会更加灵活。如果 MobiKwik 成为了一家支付银行，那么合规成本和执行速度会受到很大影响。
此外，有了新设立的准则，我们的地位跟银行非常接近，而现在成为支付银行也没有什么好处。
早前 MobiKwik 曾表示，到12月将能够缩小与 Paytm在用户数量方面的差距。Paytm 声称拥有超过2亿的用户，你们离这个目标还很远吗？
我无法评论他们声称的内容，但是我可以这样说，根据电信监管机构的数据，印度只有2.3亿移动互联网用户，而并非所有这些人都在使用数字交易。他们中大多数仍停留在浏览网络内容和使用 WhatsApp 的阶段。因此，我敦促大家要看可核实的数据，不要别人说多少就随便相信。此外，最近的知情权查询显示，我们强大的竞争对手 Paytm 所持有的账户余额仅为我们的1.8倍。所以，我认为这个差距实际上并没有竞争对手所说的有那么大。
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